گیلان فورکا


بر اساس گزارش های  پیش‌بینی و هشدار سریع سازمان هواشناسی  در زابل و برخی مناطق دیگر طی دو روز آیندهوزش باد شدید و در عین حال از افزایش نسبی دمای هوا در کشور پیش بینی می شود.

بر اساس تحلیل آخرین نقشه‌های پیش‌یابی هواشناسی امروز (۱۵ شهریور) در ساعات بعد ازظهر و اوایل شب در زاگرس جنوبی واقع در جنوب استان کرمان و مناطق شمالی و شرقی استان فارس، ابرناکی همراه با رعد و برق و وزش باد شدید موقتی پیش‌بینی می‌شود.

به جز مناطق ذکر شده اغلب مناطق کشور تا پایان هفته آسمانی صاف و آفتابی همراه با افزایش نسبی دما خواهند داشت.

طی دو روز آینده در منطقه زابل وزش باد شدید و کاهش نسبی کیفیت هوا دور از انتظار نیست.

آسمان تهران فردا (۱۶ شهریور) صاف، گاهی وزش باد با حداقل دمای ۲۳ و حداکثر دمای ۳۳ درجه سانتی‌گراد و روز شنبه (۱۷ شهریور) صاف، گاهی وزش باد با حداقل و حداکثر دمای ۲۳ و ۳۵ درجه سانتیگراد پیش‌بینی می‌شود.

درباره : استانی

 خرید خودروهای تصادفی ترمیم شده که کاهش قیمت داشته‌اند و در عین حال از ایمنی و شرایطی مناسب برخوردرند بعضا می‌تواند گزینه‌ای منطقی و به صرفه باشد.

به گزارش گیلان فورکا از دنیای اقتصاد، خرید خودروهای تصادفی، تعمیر غیر اصولی و در نهایت فروش آنها به عنوان خودروی سالم و رنگ‌نخورده یکی از معضلات عمده بازار خرید و فروش خودرو در ایران است که به تجارتی غیرقانونی و پرسود تبدیل شده است. در حال حاضر ترفند‌ها و شیوه‌های ترمیم خودرو به قدری پیشرفته شده که بعضا تنها توسط  متخصصان حرفه‌ای قابل تشخیص است. البته گاهی شدت تصادف‌ها و آسیب‌ها به اندازه‌ای نیست که خودرو را غیرایمن و غیرقابل خرید کند.

بنابراین خرید خودروهای تصادفی ترمیم شده که کاهش قیمت داشته‌اند و در عین حال از ایمنی و شرایطی مناسب برخوردرند بعضا می‌تواند گزینه‌ای منطقی و به صرفه باشد. به ویژه برای خرید خودروهای خارجی که قیمت بالایی دارند. رنگ‌شدگی‌ها، ترمیم فرورفتگی‌های سطحی و تعویض گلگیر از جمله این موارد است.

آسیب دیدگی شاسی و ستون خودرو

در یک تصادف رانندگی، بخش‌هایی چون بدنه، سازه اتاق یا شاسی، اجزای سیستم تعلیق و اکسل‌ها احتمال بیشترین آسیب را دارند و بعد از تعمیر هم باید مورد بازدید قرار بگیرند. اهمیت سالم نبودن شاسی در حدی‌ است که خود به تنهایی می‌تواند عامل محکمی در انصراف از خرید یک خودروی کارکرده تلقی شود. اگر شاسی خودرو دچار آسیب باشد، شاسی‌کشی اصولی هم اگر بتواند خودرو را به فرم اولیه خود بازگرداند، ایمنی و استحکام خودرو هرگز به حالت پیشین خود برنمی‌گردد. آسیب دیدن شاسی بر روی کیفیت سواری به خصوص در استفاده طولانی مدت تاثیر مستقیم می‌گذارد. سیستم تعلیق نیز، سیستمی کاملا وابسته به شاسی خودرو است چرا‌ که اجزای آن ‌روی اتاق قرار می‌گیرند و قرارگیری اجزا در موقعیت درست، وابستگی مستقیمی به فرم صحیح اتاق دارد. اگر شاسی قابل ترمیم نباشد یا باید تعویض شود یا اینکه کلا خودرو اسقاط شود. اگرچه آسیب شاسی خودرو، کاهش شدید قیمت آن را به همراه دارد، اما توصیه می‌شود از خرید خودروهای تصادفی که در بخش شاسی دچار آسیب شده‌اند خودداری کنید.

آسیب دیدگی سقف خودرو

اگر سقف خودرو آسیب دیده باشد، به این معنی است که احتمالا خودرو قبلا چپ شده است. خودرویی که دارای سابقه‌ چپ‌شدگی است به هیچ وجه ارزش خریداری ندارد چرا که روی کیفیت سواری، جلوبندی و تنظیم فرمان، سر و صدای داخل اتاق و همچنین هماهنگی در درز‌ها و کلاف‌های در و سایر قسمت‌ها اثر می‌گذارد. سقف خودرو قسمتی حساس است که در صورت کوچکترین ضربه، به راحتی تغییر شکل می‌دهد. اگر خودرویی کوچکترین ضربه را در این ناحیه داشته باشد شکل و زاویه ستون‌های سقف، شیب آن و حتی شکل آن به راحتی تغییر می‌کند. آسیب‌دیدگی سقف می‌تواند ناشی از سقوط اجسام سنگین هم باشد. البته وجود فرورفتگی‌های جزئی در سقف و ستون که عموما ناشی از برخورد سنگ‌ریزه‌ها به خودرو است چندان جای نگرانی ندارد.

خودروی تصادفی با قطعات تعویض‌شده

به طور کلی تعویض قطعات به نسبت تعمیر، ترمیم و بازسازی خودروی تصادفی ایمنی بیشتری به خودرو بازمی‌گرداند. قطعات قابل تعویض بدنه و کابین مانند کاپوت، درب‌های خودرو، صندوق، رکاب، سپر… و لولای اتصال آن‌ها، در مقایسه با شاسی، ستون و سقف اهمیت کمتری دارند. تعویض این قطعات تاثیر منفی چندانی بر ظاهر و کیفیت سواری خودرو ندارند. با این حال به ایمنی خودرویی که مثلا چند در آن عوض شده باید شک کرد چون احتمالا تصادف سنگین تجربه کرده است. تعویض سقف، شاسی و اتاق خودرو همانطور که ذکر شد، نشان‌دهنده تصادف‌های شدید یا چپگی خودرو است که ریسک بالایی به همراه دارد.

متقاضیان خرید خودروهای تصادفی، این خودروها را ترمیم می‌کنند و به خریدارن خودروهای دست دوم می‌فروشند. بنابراین نسبت به خسارات وارده به خودرو و میزان افت قیمت آن آگاهی کامل دارند و باید خسارات را در تعیین قیمت خودرو لحاظ می‌کنند. اینجا دیگر اختیار با خریدار است که  وارد معامله بشود یا نه. اما مشکل زمانی است که خودروی تصادفی به عنوان خودروی سالم و بدون رنگ به مشتری غالب می‌شود. بنابراین همواره کارشناس باید خودرو را بررسی و قیمت واقعی آن را تعیین کند.

درباره : استانی


مخالفان دولت دست بردار نیستند؛ بعد از ادعای دوتابعیتی بودن رئیس جمهوری توسط ابوالفضل ابوترابی، نماینده عضو کمیته تحقیق و تفحص از دوتابعیتی‌ها، حالا هفته‌نامه ۹ دی متعلق به حمید رسایی ادعاهای جدیدی را مطرح کرده.

خب اگر چنین افرادی در جامعه داریم چرا از آنها در مدیریت سرویس‌های اطلاعاتی و امنیتی خود استفاده نمی‌کنیم و آنها را همین طور در کف خیابان رها کرده‌ایم؟

این هفته‌نامه در گزارشی مدعی شده مطابق اطلاعاتی که در اختیار اعضای کمیته تحقیق و تفحص مجلس شورای اسلامی درباره مدیران دوتابعیتی گذاشته شده، حسن روحانی برای اخذ مدرک کارشناسی ارشد و دکترای خود که ۱۷ سال طول کشیده است، حدود ۷۰ سفر به اسکاتلند و انگلیس داشته است.

اکثر این سفرها به صورت شخصی صورت گرفته و سؤال این است که آیا برای این ۷۰ سفر خارجی به اسکاتلند و انگلیس، ویزا اخذ شده است؟ پس چرا در نهادهای ذیربط که پاسخ استعلامات کمیته تحقیق و تفحص را داده‌اند، ویزای ۷۰ سفر ثبت نشده؟! به ادعای این هفته‌نامه، مدرک تحصیلی روحانی نیز از دانشگاه کلدونین گلاسگو اسکاتلند، به نام حسن فریدون صادر شده است!

۹ دی تأکید کرده است: سؤال افکار عمومی این است که آیا وی پاسپورت دیگری- که قطعاً نمی‌تواند پاسپورت دوم ایرانی باشد- به نام حسن فریدون دارد؟

مخالفان دولت اما در برابر تکرار مکرر این ادعا یکسری مسائل پیش پا افتاده و بسیار ساده را معمولاً مورد بی توجهی قرار می‌دهند؛ مهم‌ترین آنها این است که مستند و مدرک آنها برای اثبات این دست ادعاها چیست؟ آنها تا الان در چند مرحله به رئیس جمهوری اتهام جاسوسی یا دوتابعیتی بودن وارد کرده‌اند، آیا پذیرفته اند که در قبال این دست ادعاهای بسیار بزرگ حتی یک برگ سند هم ارائه نشود؟

مضافاً اینکه این دست افراد و جریان‌ها بر اساس کدام اسناد و مدارک سخن می‌گویند که در تمام این سال‌ها از چشم نهادهای امنیتی، نظارتی و قضایی کشور پنهان بوده که نه تنها تاکنون برخوردی با آقای حسن روحانی نکرده‌اند بلکه او ۵ سال است که بدون مشکل ریاست جمهوری کشور را هم در اختیار دارد؟ آیا این افراد بازوها و عناصر اطلاعاتی و امنیتی قوی‌تری نسبت به وزارت اطلاعات، اطلاعات سپاه و یا دستگاه‌های دیگر دارند.

همین دو هفته پیش بود که ابوالفضل ابوترابی سه روز پس از آنکه رئیس جمهوری را متهم به دوتابعیتی بودن کرد، در مصاحبه با روزنامه ایران معترف شد که نه بر اساس اسناد متقن و دقیق، بلکه به دلیل برخی شک‌ و شبهه‌ها این مسأله را مطرح کرده‌اند. حتی کمیته تحقیق و تفحص که مدعی است ۱۰۰ نفر از مقامات کشور دوتابعیتی هستند اعلام کرده اگر این افراد سوگند بخورند که تابعیت مضاعف ندارند، این سوگند پذیرفته می‌شود. این نشانه‌ها آیا خود دلیلی بر این نیست که سند دقیقی برای اثبات ادعای مخالفان دولت در این زمینه وجود ندارد؟ به واقع اگر سند قطعی در این زمینه وجود داشت، آیا نیازی به سوگند افراد بود؟

در نهایت به نظر می‌رسد مخالفان دولت فقط از دور این استدلال که «دروغ هر چه بزرگتر باشد باور کردنش آسان‌تر است» را شنیده‌اند و از بندها و تبصره‌های آن خبر ندارند. تنها همین دلیل است که می‌تواند طرح مسائلی چون اعطای اقامت امریکا به ۲ هزار و ۵۰۰ نفر از خانواده‌های مقامات دولتی در جریان برجام، سرمایه ۱۴۷ میلیارد دلاری آقازاده‌ها در خارج و دوتابعیتی بودن رئیس جمهوری را بدون ارائه دادن حتی یک برگ سند و یا کوچک‌ترین نشانه‌ای توجیه کند.

در چارچوب همین نوع طرح ادعاهای کذب است که جواد کریمی قدوسی، رئیس کمیته تحقیق و تفحص از دوتابعیتی‌ها مدعی شده که اسناد و مدارک مقامات دوتابعیتی را نه از نهادهای امنیتی و اطلاعاتی، بلکه از «کف خیابان» به دست آورده. البته خیلی هم طبیعی است که او در این مدت به این سؤال که مکرراً طرح شده پاسخ ندهد که چه کسانی در کف جامعه، اسناد تابعیت دوگانه مقامات عالی کشور، از رئیس جمهوری گرفته تا وزرا و استانداران را دارند، در حالی که خود کمیته تحقیق و تفحص اعلام کرده اسناد تابعیت مضاعف افراد جزو مدارک محرمانه و سری کشورهاست؟

یعنی ما در کف خیابان شهروندانی عادی با این میزان از قدرت نفوذ و اطلاعات فوق محرمانه داریم که از اسناد تابعیت مضاعف مقامات ما که در اختیار دولت‌های خارجی است نه تنها اطلاع دارند که حتی آنها را به دست آورده و تقدیم مجلس کرده‌اند؟ خب اگر چنین افرادی در جامعه داریم چرا از آنها در مدیریت سرویس‌های اطلاعاتی و امنیتی خود استفاده نمی‌کنیم و آنها را همین طور در کف خیابان رها کرده‌ایم؟

 

درباره : استانی

 لوکا مودریچ، محمد صلاح و رونالدو، سه نامزد پایانی بهترین بازیکن سال فیفا هستند و باید دید جایزه The Best در نهایت به کدام یک خواهد رسید. برنده نهایی با رای خبرنگاران، مربیان و کاپیتان های تیم های ملی و نیز از طریق نظرسنجی در سایت فیفا انتخاب خواهد شد.

 

 

 

 

پنجشنبه هفته گذشته لوکا مودریچ در رقابت با رونالدو با کسب ۸۲ درصد آرا، توانست رونالدو را در راه کسب عنوان بهترین بازیکن سال یوفا شکست دهد و در نظرسنجی صورت گرفته در وبسایت نشریه آاس نیز او با اختلافی قابل توجه توانست بر رونالدو پیروز شود.

آاس از خوانندگان خود خواسته بود تا بهترین بازیکن سال فیفا را انتخاب کنند که از مجموع ۴۲۳۱۱ رای، مودریچ با کسب ۳۴۷۸۳ رای نفر اول شد و پس از او رونالدو با ۵۸۱۵ و صلاح با ۱۷۱۳ رای دوم و سوم شدند.

درباره : استانی

 


۲۵ شایستگی عمومی بیمه‌ای دارای ۴ سطح مقدماتی، محوری، کلیدی و خبرگی است

 

سوتیتر:

-در صنعت بیمه، منابع انسانی حرفه‏ای، فرآیندها، فرهنگ و دانش سازمانی از عوامل اصلی ایجاد مزیت رقابتی هستند

-ارزش‏زایی و اعتماد آفرینی در بین ذینفعان نیازمند ابزار است

-چارتر  با استفاده از نظام صلاحیت حرفه‏ای خود، تضمین می‏کند که ما می‏توانیم به صلاحیت و رفتار متخصصان بیمه و خدمات مالی در سراسر جهان اعتماد کنیم

-مزیت رقابتی مداوم از طریق مهارت حرفه‏ای کارکنان در هر سطح  تضمین می‌شود

 

ابوذر زنگویی نژاد- امیر بابااکبری| خدماتی که شرکت‌‏های بیمه به مشتریان عرضه می‌‏دارند باعث اعتماد و اطمینان به آینده و پشتیبانی از زندگی و کسب و کار آنها در شرایط گوناگون است؛ تضمین این پشتیبانی هم در مرحله اول، توان مالی و سرمایه شرکت‌‏های بیمه و در مرحله دوم که مهم‏تر است، توان حرفه‌‏ای منابع انسانی شرکت‏‌های بیمه است . زیرا آن سرمایه در اختیار منابع انسانی است و منابع انسانی تشخیص دهنده میزان ریسک و خسارات و ارائه دهنده مشاوره‌‏های مدیریت ریسک به مشتریان هستند. بر این اساس سوالات اساسی که باید پاسخ داده شوند این است که مشتریان و از سوی دیگر صاحبان سرمایه چگونه باید از تشخیص و تصمیم منابع انسانی شرکت‏‌های بیمه اطمینان حاصل نمایند تا به آنها اعتماد کنند؟

اینکه آیا منابع انسانی صنعت بیمه به نحو مطلوب آموزش دیده‏‌اند؟ کدام شرکت بیمه دارای منابع انسانی حرفه‏‌ای تری هستند؟ از چه ابزارهایی برای اندازه‏‏‌گیری مهارت‏‌های منابع انسانی استفاده می‏‌شود؟ و چه نهادی میزان مهارت فنی منابع انسانی صنعت بیمه را اندازه‏‌گیری و رتبه‌‏بندی می‏‌کند؟

داگلاس نورث برنده جایزه نوبل اقتصاد معتقد است: نهادها سبب ساختارمند شدن انگیزه‏‌های نهفته در مبادله‌‏های بشری می‌‏شوند. عجم اوغلو یکی از سرشناس‌‏ترین اقتصاددانان جهان نیز تفاوت کشورها در موقعیت اقتصادی را به دلیل متفاوت بودن آنها از لحاظ نهادها، قوانین موثر بر نحوه عملکرد اقتصاد و محرک انگیزاننده افراد، می‌‏داند. نهادها، قوانین بازی در جامعه هستند یا به عبارتی قیود وضع شده از جانب بشر هستند که روابط متقابل انسان‏ها با یکدیگر را شکل می‌‏دهند. اما واقعیت آن است که در صنعت بیمه ایران از نهادهای حرفه‏‌ای حمایت مناسبی صورت نمی‌‏گیرد و همکاری و تعامل اثربخشی بین آنها با سایر نهادهای رسمی، جهت تسهیل توسعه و بهبود دانش و مهارت منابع انسانی وجود ندارد.

نهادهای بیمه‌ای در جهان

جالب آن است که بدانیم اولین نهاد بیمه‌‏ای در منچستر در  سال ۱۸۷۳ با هدف ایجاد محیطی برای مبادله اجتماعی دانش و ایده ها در مورد بیمه، با توجه به حضور تعدادی از تولیدکنندگان نساجی با تمرکز  بر آتش سوزی تشکیل شد و انجمن بیمه و حقوقی گلاسکو نیز در سال ۱۸۸۱ با هدف آموزش تأسیس شد. به دنبال آن موسسات ایرلند (در دوبلین ۱۸۸۵)، نورویچ (۱۸۸۶)، بیرمنگام (۱۸۸۷)، یورکشایر (در لیدز، ۱۸۸۸)، بریستول (۱۸۹۰)، نیوکاسل برتین (۱۸۹۶) و ناتینگهام (۱۸۹۶) تشکیل شدند. اما در راستای تقویت اقدامات این موسسات تصمیم به ایجاد یک مؤسسه مرکزی اتخاذ شد و در سال ۱۸۹۷ یک کنفرانس از نمایندگان ۱۰ مؤسسه در منچستر برگزار و تصمیم گرفته شده مؤسسات به طور مشترک آزمون‌‏ها و گواهینامه‏‌ها را ارائه دهند و موسسه یورکشایر و انجمن منچستر برنامه آموزشی را آماده کنند. نهایتا با تصویب و اعطاء منشور سلطنتی در سال ۱۹۱۲ موسسه بیمه‏‌ای چارتر تاسیس شد. در آن زمان ۲۵ مؤسسه بیمه‌‏ای در بریتانیا وجود داشته است.

استانداردهای حرفه ای و ایجاد اعتماد عمومی

موسسه چارتر با تعریف استانداردهای فنی صنعت بیمه، توجه به حرفه‌‏ای‏ گری و مسائل اخلاقی، خود را تبدیل به نهادی پیشرو در بازارهای مالی جهان کرد و در حال حاضر ۱۲۵ هزار عضو در ۱۵۰ کشور جهان دارد و با بهر‏مندی از ۴۰۰ کارشناس، سالیانه ۷۵ هزار آزمون صلاحیت حرفه‌‏ای برگزار می‌‏شود.

این موسسه دارای ۶۵۰ شبکه در دنیاست و ۵۰ میلیون نفر در دنیا از خدمات آن استفاده می‌‏کند. در نیمه دوم سال ۲۰۱۶، موسسه چارتر یک بررسی جامع استراتژیک از کل عملیات خود انجام داد تا هدف خود را بازتعریف کند.

مأموریت استراتژیک خود را با تمرکز بر مرتبط‏‌تر، متنوع و مدرن و متناسب با آینده بودن خدمات خود تعریف کرد و همانطور که در تصویر زیر ملاحضه می‌‏شود، هدف اصلی خود را ایجاد اعتماد عمومی به بیمه  بر اساس نظام صلاحیت حرفه‌‏ای اعلام کرد.

برای ساختن حرفه‏‌ای بیمه بر اساس استانداردهای حرفه‏‌ای که منجر به اعتماد عمومی بشود، موسسه چارتر بر سه اصل یادگیری، راهبری مستمر و مشارکت اعضاء تاکید دارد و بر اساس انباشت تجربه‌های بیش از یک قرن خود، نظام شایستگی را پیشنهاد داده است که در ادامه به صورت مختصر معرفی می‌شود. نظام شایستگی چارتر به دو دسته کلی عمومی و تخصصی تقسیم شده است که هر کدام از دسته ها دارای طبقه بندی به شرح زیر هستند:

  1. شایستگی های عمومی بیمه ای
    • شایستگی های فنی (شامل ۷ شایستگی : اصول و کلیات بیمه، محصولات و خدمات بیمه، دانش حقوقی بیمه،  دانش پذیرش ریسک عملیاتی،  بررسی و انتقال ریسک،  دانش خسارت و بیمه‌گری و قیمت‌‏گذاری ریسک )
    • شایستگی های کسب و کار (شامل ۷ شایستگی : شناخت بازار، درک مشتری، مهارت‌های ارتباطی، مدیریت اطلاعات، برنامه‌ریزی و سازماندهی، مدیریت کارکنان و  مهارت‌های مذاکره و اقناع)
  2. شایستگی‏‌های تخصصی بیمه‌ای
    • شایستگی های تخصصی بیمه گری (شامل ۴ شایستگی : ادراک ارزیابی ریسک، قیمت‌گذاری ریسک، فرایند بیمه‌گری، مدیریت بیمه‌گری)
    • شایستگی های تخصصی ارزیابی خسارت (شامل ۳ شایستگی :  اطلاع رسانی، بررسی و تشکیل پرونده خسارت، حل و فصل خسارت، مدیریت خسارت)
    • شایستگی های واسطه گری (نمایندگان و کارگزاران) (شامل ۴ شایستگی : نقش و مسئولیت های نماینده، مذاکره و پوشش خطر، عملیات واسطه و رسیدگی به خسارت )

کلیه ۲۵ شایستگی مذکور دارای ۴ سطح مقدماتی، محوری، کلیدی و خبرگی هستند. به طور مثال در  جدول زیر سطوح شایستگی های اصول و کلیات بیمه که جزء مهارت های فنی عمومی است ذکر شده این صلاحیت در مورد دانش و درک فرد از اصول اساسی بیمه و چگونه اعمال آن در کسب و کار استفاده شود.

اصول و کلیات بیمه
  مقدماتی                     Stage 1 محوری          Stage 2 کلیدی         ۳Stage خبرگی                       Stage 4
  – اصول بیمه، مانند حسن نیت، منافع بیمه، غرامت و سهم را می داند
– تفاوت اساسی خطرات خاص را  می‏‌داند
– نشان می‌دهد که درک درستی از خطرات همگن دارد
-نشان می‌دهد که درک درستی از
تفاوت بین بیمه و تضمین دارد
اعمال اصول اساسی بیمه در زندگی روزمره (به عنوان مثال ارائه مشاوره در  خصوص شناسایی و پوشش و تنظیم بیمه مطابق با نیاز مشتری را دارد. نشان می‌دهد که درک صحیح از طیف وسیعی از شرایط ممکن که اصول بیمه را تحت تاثیر قرار می‌دهد

• اعمال اصول پیچیده بیمه

اعمال مفاهیم، نظریه‌ها و ایده‌ها در پاسخ به موقعیت‌های جدید و در حال ظهور است که ممکن است اصول بیمه را تحت تاثیر قرار دهد به عنوان مثال در رابطه با تعهد جدید و خطرات نوظهور، تغییرات محیط زیست و جامعه ، -اخذ تصمیمات استراتژیک در مورد شرایطی که اصول بیمه را برای حمایت از اهداف کسب و کار تحت تاثیر قرار می‌دهد


ارتباط سطوح شایستگی و مدرک صلاحیت حرفه‏‌ای

مدارک صلاحیت چارتر دارای ۵ سطح تقدیرنامه، گواهینامه، دیپلم، دیپلم پیشرفته و استادی است و می‌توان بین نظام شایستگی چارتر و نظام ارزیابی صلاحیت چارتر ارتباط زیر را برقرار کرد.

بر این مبنا افراد جهت دریافت تقدیرنامه (Award) می‌بایست آزمون FIT را که سرفصل‌های آن بر مبنای سطح مقدماتی شایستگی‌های ۲۵ گانه تعیین شده است را با موفقیت طی کنند.

افراد با دریافت تقدیرنامه، ۶ امتیاز کسب می‌کنند. اما افراد جهت دریافت گواهینامه می‌بایست حداقل ۴۰ امتیاز کسب کنند که ۱۰ امتیاز آن از درس اجباری LM1  است و می‌توانند ۳۰ امتیاز را از بین ۹ درس که موفقیت در هر کدام از آنها  ۱۵ امتیاز دارد انتخاب کنند. ( انتخاب و موفقیت در ۲ درس ۱۵ امتیازی). لازم به ذکر است کلیه سرفصل‌های دروس سطح گواهینامه بر اساس مهارت ها و دانش مورد انتظار در سطح دوم ( سطح محوری) نظام شایستگی (۲۵ شایستگی مذکور) طراحی شده است. برای کسب مدرک سطح دیپلم می‌بایست علاوه بر ۴۰ امتیاز مرحله قبل ۹۰ امتیاز دیگر نیز کسب کنند که این امتیاز از بین ۵ درس ۲۰ امتیازی و ۸ درس ۲۵ امتیازی و ۶ درس ۳۰ امتیازی قابل کسب است لازم به ذکر است کلیه سرفصل های دروس سطح دیپلم بر اساس مهارت‌ها و دانش مورد انتظار در سطح کلیدی نظام شایستگی طراحی شده است. برای دریافت سطح دیپلم پیشرفته می‌بایست حداقل ۲۹۰ امتیاز کسب شده باشد که ۲۰۰ امتیاز آن را باید از دروس سطح دیپلم کسب نماینده و ۹۰ امتیاز باقی مانده را از۸ درس  ۳۰ امتیازی و یک درس ۵۰ امتیازی سطح پیشرفته کسب کنند. لازم به ذکر است هر درس برای خود تاریخ و ساعت آزمون مشخص و از قبل اعلام شده دارد و  سر فصل ها، منابع و روش آزمون و نمره موفقیت هر درس مشخص است.

چارتر دانشی دقیق و مناسب

همانطور که ملاحظه می‌شود آموزش‏‌ها و آزمون‏‌های چارتر با توجه به نظریه سطوح یادگیری بلوم به کلیه سطوح شناختی اعم از ۱- به یادآوردن، ۲- فهمیدن (تفسیر کردن، مثال آوردن، طبقه بندی کردن، مقایسه کردن، خلاصه کردن، استنباط کردن و تبیین کردن) ۳- به کاربستن (اجرا کردن و  انجام دادن) ۴- تحلیل کردن ( متمایز کردن، سازمان دادن، نسبت دادن) ۵- ارزشیابی (وارسی کردن، نقد کردن) و ۶- آفریدن ( تولید کردن، طرح ریزی، پدید آوردن ) و کلیه سطوح حوزه عاطفی اعم از ۱- دریافت، ۲- واکنش، ۳- ارزش گذاری، ۴- سازمان دهی، ۵- تشکیل شخصیت توسط مجموعه ای از ارزش‌ها و ۶- درون‌سازی ارزش، نگرش یا احساس خاص و همچنین کلیه سطوح حرکتی اعم از ۱- مشاهده و تقلیدکردن ، ۲- مستقل اجرا کردن، ۳- دقت کردن همراه با سرعت، ۴- با هماهنگی انجام دادن و ۵- عادی شدن، توجه کرده است و در آزمون‌‏های خود نیز با ابزارهای دقیق کلیه سطوح را اندازه‏‌گیری می‌کند.

بر همین اساس است که همه متخصصان معتقد هستند چارتر دانشی دقیق و مناسب در اختیار آنها قرار می‌‏دهد و توصیه‌های مناسب و بی‌طرفانه ارائه ‏می‌‏دهد و ابزارهای دقیقی برای سنجش صلاحیت حرفه‌‏ای افراد دارد. علاوه بر آن، نظام ارزیابی صلاحیت حرفه‌‏ای چارتر یکپارچگی شخصیت، توسعه شایستگی‌‏های فنی و قابلیت کسب و کار بیمه‏‌ای را در افراد توسعه می‏‌دهد. موسسه چارتر از طریق ارتباط مستمر با اعضاء خود، به ویژه کسانی که در دانشکده‏‌ها، جوامع، و کمیته‌‏های مختلف هستند، اطمینان حاصل می‏‌کند که فعالیت‏‌های آنها همچنان مرتبط با نیازهای صنعت و در عین حال در خدمت خواسته‌‏های عمومی است. موسسه چارتر معتقد است، برای حفظ اعتماد عمومی به بازار خدمات مالی و ایجاد یک حرفه‌ا‏ی جهانی که در آن بالاترین نفع برای ذینفعان حاصل گردد، باید آموزش، یادگیری، آزمون، تخصص و بالاترین استانداردهای رفتار اخلاقی در بالاترین سطح مورد توجه قرار گیرد.

بدون شک در صنعت بیمه، منابع انسانی حرفه‌‏ای، فرآیندها، فرهنگ و دانش سازمانی از عوامل اصلی ایجاد مزیت رقابتی هستند که بوسیله آنها ارزش‏‌زایی و اعتماد آفرینی در بین ذینفعان رخ خواهد داد بر این اساس چارتر با استفاده از نظام صلاحیت حرفه‌‏ای خود، تضمین می‌‏کند که ما می‏‌توانیم به صلاحیت و رفتار متخصصان بیمه و خدمات مالی در سراسر جهان اعتماد کنیم و بر این اساس مزیت رقابتی مداوم از طریق مهارت حرفه‌‏ای کارکنان در هر سطح را تضمین کنیم.‏ طراحی، استقرار و توسعه نظام ارزیابی صلاحیت حرفه‏‌ای کارآمد، این امکان را به شرکت‏های بیمه می‌‏دهد که به مزیت‏‌های انحصاری همچون دانش و منابع انسانی حرفه‏‌ای که غیرقابل کپی‌برداری هستند، دسترسی داشته باشند و در شرایط سخت رقابتی موجود سهم پایداری از بازار به خود اختصاص دهند.

  • Cockerell, H.A.L. (1957). Sixty Years of the Chartered Insurance Institute
  • Carter, Robert L.; Falush, Peter (2009). The British Insurance Industry Since 1900: The Era of Transformation. Palgrave Macmillan.
  • Journal of the Chartered Insurance Institute (Vol.15 ed.). 1912. pp. xv–xxvi.
  • Privy Council Office UK Government (2017). “Privy Council”. Welcome to the Privy Council Office.
  • Charter & Bye-Laws. London: Chartered Insurance Institute. July 2007. p. ۳-۴٫
  • Rutter, F.W.P. (17 November 1919). The Chartered Insurance Institute: Its Right to Work. Journal of the Chartered Insurance Institute, Vol. 23, 1920. pp. ۶۱–۷۸٫
  • Adeline, Genevieve. “A Bold Step Forward”. Chartered Insurance Institute. Retrieved 19 June 2017.
  •   “۲۰ Aldermanbury – List Entry Summary”. Historic England. Retrieved 19 June 2017.

 

درباره : استانی


باید خدمت ایشون عرض کنم که اون رده سنی که می‌فرماین در واقع یه نسل بیشتر نبودن که اولش جوون بودن مدیر شدن بعد قرار شد از افراد با تجربه استفاده کنن همونارو که میانسال بودن مشغول کردن یه ۱۰، ۱۵ سال بعد هم گفتند مدیران باتجربه‌تر لازم داریم و در نهایت همونا که پیر شده بودن مشغول به کار شدن. الانم که صحبت از جوانگرایی شده ایشون می‌گه جواب نداده! شماها یه خورده برین اونورتر جا باز کنین چهارتا جوون بیان شاید خیری باشه!


خبر دوم اینکه «ایران» گزارشی از وضعیت پوشک به چاپ رسوند با این تیتر: « ۸ روز دیگر بازار مملو از پوشک می‌شود» که با انتشار این خبر موجی از خوشحالی مردمو دربرگرفت. تصور اینکه وقتی می‌ری بیرون و پاتو هرجا بذاری ببینی پر از پوشک‌های متنوع با سایزهای مختلف و آپشن های متفاوت باشه غیرقابل باوره در واقع می‌شه گفت گام مهم ایران ۱۴۰۰  با این حرکت برداشته شده.


در ادامه گزارش با فصیح خوشگرد؛ رئیس انجمن صنایع سلولزی گفت‌و‌گویی انجام شده و در آخر آورده: «وی (خوشگرد) در ادامه از مردم خواست که در مصرف محصولات سلولزی چون پوشک بچه و دستمال کاغذی صرفه‌جویی کنند.»


ای کاش این مسئول محترم یه خورده بیشتر توضیح می‌داد تا بفهمیم چه جوری باید تو مصرف پوشک بچه صرفه‌جویی کرد. خب وقتی یه چیزیو نصفه نیمه می‌گین آدم فکرش مشغول می‌شه تا ببینه از چه طریقی می‌شه کمتر پوشک مصرف کنه. به‌نظر من یه راهش اینه که پدر و مادر وقتی می‌بینن بچه از حرکت بازایستاده وچشمش داره درشت می‌شه سریع با یه اسباب بازی حواسشو پرت کنن البته سعی نکنن بچه رو بخندونن که نتیجه عکس می‌ده! یه راه دیگه اینه که پوشک یه بارمصرف‌ و دو بار مصرف کنن. می‌تونن بعد از یک بار مصرف، محتویاتو تخلیه کرده و با یه شست‌و‌شو و خشک کردن با سشوار مجدداً ازش استفاده کنن. روش پشت و رو استفاده کردن هم درصورت حاد نبودن خرابکاری جواب می‌ده! از روش دیگه به‌ نام روش «دو ذوقه» هم می‌شه استفاده کرد به این ترتیب که یه لایه پارچه بذارن تو پوشک که تو سری اول استفاده بشه بعد هم برای بار دوم ورش‌ دارن.

درباره : استانی

 در پی توافق فدراسیون فوتبال یونان و اتحادیه بازیکنان حرفه ای و کمیته تعیین وضعیت این کشور باشگاه المپیاکوس در روز آخر نقل و انتقالات قرارداد شش بازیکن سرشناس خود را بدون دریافت پول فسخ کرد تا آنها به عنوان بازیکن آزاد راهی باشگاه های دیگر در اروپا و حاشیه خلیج فارس شوند.

در جدولی که سایت sport fm منتشر کرد بین بازیکنان آزاد شده ۶ بازیکن مازاد المپیاکوس هم دیده می شود که نام دو ستاره ملی پوش ایرانی در صدر آنها قرار دارد، بازیکنانی که هر کدام شان تا سال ۲۰۲۰ و ۲۰۲۱ با این باشگاه سرشناس قرارداد داشتند و کنار گذاشتن آنها به این سادگی نبود. در شرایطی که پنجره نقل و انتقالاتی تابستان اروپا روز نهم شهریور ماه به صورت رسمی بسته می شد سران المپیاکوس نام این شش بازیکن را در اختیار اتحادیه فوتبالیست های حرفه ای یونان قرار داد و اعلام کرد قرارداد همه آنها بدون مشکل از بابت مسائل مالی و پرداختی  فسخ شده است.

در این ارتباط جان جورجوپولوس روزنامه نگار مشهور یونانی مدعی شد باشگاه المپیاکوس بعد از این که دو ستاره کلیدی در پست مدافع چپ داشت تصمیم گرفت برای جلوگیری از هزینه های بیشتر نام مدافع چپ ایرانی را در فهرست مازاد قرار داد تا به این ترتیب جلوی ضررهای مالی بیشتر را بگیرد.این تصمیم برای جلوگیری از پرداخت دستمزد ۴۵۰ هزار یورویی حاج صفی گرفته شد، تصمیمی که برای کریم انصاری فرد هم گرفته شد تا او راهی انگلیس شود تا همین تصمیم انتقاداتی برای باشگاه در پی داشته باشد.

 

به گفته این روزنامه نگار مشهور یونانی مذاکرات باشگاه تراکتورسازی با المپیاکوس برای جذب احسان حاج صفی مدت زمان زیادی در جریان بود و سران المپیا منتظر بودند تا خواسته های شان از سوی باشگاه ایرانی در راستای صدور رضایتنامه برآورده شود. این باشگاه ابتدا منتظر بود تا پیشنهادی اروپایی با ستاره چپ پای ایرانی دریافت کند اما وقتی دید خبری نیست ترجیح داد تا به پیشنهاد تراکتوری ها پاسخ مثبت بدهد و این بازیکن را برای جلوگیری از ضرر و زیان مالی به تیمی جدید انتقال دهد.

 

 

در همین حال سایت ekirikas یونان امروز در گزارشی دیگر پیرامون راه حل سران المپیاکوس برای واگذاری کریم انصاری فرد نوشت:« راهکار باشگاه برای حل اختلافات در جدایی کریم انصاری فرد و تاکسیدیس دیگر ملی پوش یونانی سرشناس تیم، انتقال رایگان آنها به باشگاه انگلیسی بود تا هر دو بازیکن کلیدی فصل گذشته مجانی به ناتینگهام فارست کوچ کنند. سیاستی کاملا اشتباه که مانع درآمدزایی فوق العاده آنها از طریق فروش این دو بازیکن شد».

رسانه یونانی با اشاره به این که انصاری فرد به عنوان برترین گلزن فصل گذشته المپیاکوس می توانست زودتر از این که تا روز آخر نقل و انتقالات تابستانی در فهرست مازاد قرار بگیرد، راهی تیمی دیگر شود تا سود چند میلیون یورویی نصیب این باشگاه کند در نهایت از روی اجبار و تاکید مربی پرتغالی رایگان و تنها به این خاطر که باشگاه می خواست به جای او و تاکسیدیس بازیکن جدید جذب کند به باشگاه انگلیسی منتقل شد.

 

این در حالی است که ادعای مدیران باشگاه تراکتورسازی مبنی بر این که یک یورو هم برای رضایتنامه حاج صفی پرداختی به طرف یونانی صورت نگرفته با واکنش هایی از سوی سران باشگاه های اصفهانی روبرو شد تا سعید آذری و مسعود تابش مدیران سپاهان و ذوب آهن هر یک به صورت مفصل پیرامون این اتفاقات مواضع خود را اعلام کردند.

درباره : استانی


علاقه پایین خرید بیمه، به دلیل عدم درک نقش و ضرورت بیمه است

 مقاله حاضر که حاصل پژوهشی است علمی که توسط ماریا ایونسیسکا[۱]، ایوا-کریستینا پترسو[۲]، دیانا ایونسیسکا[۳] و میهالا کونستاتینسکو[۴] اجرا و به رشته تحریر درآمده، در سال ۲۰۱۲، در مجله  Procedia: Social and Behavioral Sciencesبه چاپ رسیده است. این مقاله به بررسی آموزش و نقش عمده آن در اثرگذاری بر تصمیم‌گیری بر خرید بیمه در بازار بیمه رومانی می‌پردازد. بر اساس این پژوهش، در بازار بیمه این کشور، نوعی اختلاف‌ بین تقاضای بالقوه بالا و تقاضای واقعی پایین وجود دارد. این اختلاف را می‌توان از منظر چندین دلیل مهم اقتصادی تشریح کرد که یکی از این دلایل، آموزش بیمه است. در کنار دیگر پژوهش‌های مرتبط با رفتار مشتریان خدمات بیمه و عوامل مؤثر بر آنها، این مقاله، به مطالعه روشی که خدمات بیمه توسط مشتریان بالقوه درک می‌شود و نقش آموزش در این مقوله می‌پردازد.

  1. مقدمه

رفتار مصرف‌کنندگان خدمات بیمه‌ای تا حدزیادی تحت‌تأثیر عوامل مختلفی است که می‌توان در چند مؤلفه طبقه‌بندی کرد: عوامل موقعیتی (عواملی که در تمامی مراحل روند تصمیم‌گیری وجود دارد: پیش از اکتساب[۵] بیمه‌نامه، طی اکتساب و پس از خرید)، عوامل مربوط به فعالیت بازاریابی شرکت‌های بیمه (در این میان می‌توان از اثر سیاست‌های ترویجی شرکت‌های بیمه، ویژگی‌های محصولات بیمه و توزیع خدمات بیمه، عوامل مربوط به حق‌بیمه‌های پرداختی و تسهیلات پرداختی ارائه‌شده توسط شرکت‌های بیمه،‌ عوامل مربوط به اثر کارمندان شرکت‌های بیمه نام برد)، عوامل محیط خارجی (عوامل طبیعی، جمعیتی، قانون و فن‌آورانه)، عناصر مربوط به ویژگی‌های خاص اجتماعی مصرف‌کنندگان (در این مقوله، فرهنگ، قشر اجتماعی، گروه مرجع و خانواده عوامل مهمی هستند) و عواملی که نشان‌دهنده ویژگی‌های فردی مصرف‌کنندگان بالقوه بیمه است مانند سن، مرحله فعلی در چرخه زندگی، جنسیت، استخدام، وضعیت اقتصادی و در نهایت، تحصیلات فرد.

در این مقاله، به اثر ویژگی‌های فردی مصرف‌کنندگان بالقوه بیمه مورد بررسی قرار می‌گیرد.

استخدام، یکی از عوامل مهم و مؤثر بر پوشش بیمه است اما آموزش به همراه دیگر ویژگی‌های شغلی، تعاملی است و به تفاوت‌های درآمد و مزایای شغلی ناشی از انتخاب‌های بازار کار مرتبط است. مصرف‌کنندگان بالقوه دارای تحصیلات پایه، متوسط درآمدشان پایین‌تر از درآمد مصرف‌کنندگان بالقوه‌ای است که دارای تحصیلات بالا هستند. بنابراین، پژوهش‌های گذشته نشان داده است که افراد دارای استخدام دائم با سطوح تحصیلات آموزشی بالا، بیشتر احتمال داشتن بیمه‌نامه هستند (Dewar, 1998).

درآمد، عامل مهم دیگری است که بر پوشش بیمه اثر می‌گذارد. انعطاف‌پذیری درآمد[۶] و ریسک‌گریزی[۷]، دو پارامتر عمده برای اکتساب بیمه است و برخی از مطالعات در حوزه بیمه سلامت نشان داده‌ است که در مورد ریسک‌گریزی نسبی و مستمر و انعطاف‌پذیری درآمدی کمتر از یک، تقاضا برای بیمه نسبت به درآمد کاهش می‌یابد (Jacob & Lundin, 2005). دیگر پژوهش‌ها نشان می‌دهند که اولویت‌های ریسک و موقعیت اجتماعی-اقتصادی از جمله درآمد و تحصیلات، نشانه‌گرهای مهمی در خرید بیمه خصوصی محسوب می‌شوند (Liu et al. 2011).

یک مطالعه جالب توسطBlanchard-Boehm  و همکاران (۲۰۰۱) به بررسی چرایی انتخاب و عدم‌انتخاب خرید بیمه سیل توسط مالکین منزل می‌پردازد و نشان می‌دهد که خرید بیمه بر پایه الزامات نهادی، استوار است و در موردی که تصمیم بر خرید، داوطلبانه است، درک ریسک[۸] به همراه توان خرید بیمه نسبت به یک درآمد ثابت، عامل مهمی در استمرار خرید پوشش بیمه توسط مالکین منزل، شناسایی شده است.

دیگر عامل اجتماعی-جمعیتی که بر پوشش بیمه اثر می‌گذارد، جنسیت است. مطالعات مختلف نشان داده‌اند که جنسیت، در تفاوت‌ درآمدها و درپی آن، پوشش بیمه، نقش مهمی بازی می‌کند زیرا حتی با تحصیلات مشابه، به طور متوسط، زنان کمتر از مردان درآمد کسب می‌کنند (Dewar, 1998; Currie, 1995).

برای امنیت و حفظ زندگی، سلامت و اموال اشخاص از طریق بیمه، آموزش رسمی به وضعیت اجتماعی و تقاضا گره خورده است. هرچه مصرف‌کنندگان بالقوه تحصیل‌کرده باشند، احتمال خرید بیمه به عنوان ابزاری برای دسترسی بهتر به خدمات درمانی و امنیت بالاتر برای اموال آنها (خانه، خودرو و غیره) بیشتر خواهد بود. این ایده نیز توسط Sapelli & Vial  (۲۰۰۳) نیز به بحث گذاشته شده است. آنان مفروض می‌دارند که یک رابطه مثبت میان احتمال خرید بیمه خصوصی و تحصیل وجود دارد؛ هرچه فرد تحصیل‌کرده‌تر باشد، هنگام تصمیم بر خرید طرح‌های پیچیده [بیمه] توسط شرکت‌های خصوصی، هزینه کمتری برای اطلاعات می‌پردازد. در مطالعه آنان، آنها دریافتند که یک درآمد بالاتر، سن کم، تعداد کمتر افراد تحت تکفل،‌ سکونت در محله‌های شهری، سطح تحصیلات بالا و استخدام در شرکت‌های بزرگ، احتمال انتخاب بیمه خصوصی را افزایش می‌دهد. تفاوت‌های عمده‌ای در تقاضا برای بیمه در میان افراد با پیشینه‌های تحصیلی مختلف و ویژگی‌های اجتماعی- جمعیتی گوناگون وجود دارد و این تفاوت‌ها با درک ریسک همبستگی دارد. درک ریسک، اثرات عمده‌ای بر بیمه و رفتار ریسک‌پذیر دارد. در نتیجه، هرچه افراد آموزش‌دیده و مطلع‌تر باشند، احتمال پوشش خود توسط بیمه، بیشتر خواهد وبد. کسانی که دارای تحصیلات بالاتر هستند، احتمال درک مزایای بیمه را بیشتر داشته و دارای رفتاری پیشگیرانه‌ هستند و در نتیجه، استفاده از بیمه به عنوان ابزاری برای پوشش آنان، خانواده آنان و اموال‌شان، آسان است.

چند پژوهش اقتصادی در رابطه با اثر تحصیل بر درک ریسک و تقاضای بیمه وجود دارد. پژوهش حاضر با هدف مطالعه رفتار مصرفی بیمه‌شده و تحلیل اینکه آیا تحصیلاتِ مصرف‌کنندگان، نقش مهمی در تصمیم بر خرید بیمه بازی می‌کند یا خیر و ارزیابی اهمیت آن در مقایسه با دیگر عوامل مانند درآمد، سن و جنسیت، ارائه می‌گردد.

  1. اهداف، فرضیات و روش‌شناسی

بازار بیمه رومانی، همچون اقتصاد رومانی تکاملی مشابه را طی کرده است و به‌شدت تحت‌تأثر تغییرات محیطی قرار دارد. حتی‌باوجودآنکه هم‌اکنون به نظام اقتصادی جهان متصل است، در حوزه خدمات، بازار رومانی، با نقصان توسعه‌ای عظیمی برای دستیابی به سطح متوسط اتحادیه اروپایی روبرو است (Ioncica et al., 2010). توان بالقوه بازار بیمه رومانی، به دلیل جمعیت بالای آن (در سال ۲۰۰۹، جمعیت رومانی ۴۶/۲۱ میلیون نفر بود که در سال ۲۰۱۰ به ۴۱/۲۱ تقلیل یافت و رتبه هفتم را در اتحادیه اروپا دارد) و نیز اموال آن (۳۸/۸ میلیون اموال) مطلوب بوده، اما تقاضای واقعی در این کشور پایین است. در سال ۲۰۰۸، حق بیمه به بالاترین سطح خود در رومانی رسید: ۱۵/۳ میلیارد دلار اما به دلیل بحران تا ۵۹/۲ میلیارد دلار در سال ۲۰۱۰ کاهش یافت (CSA, 2011).

تقاضای بیمه در رومانی بر مناطق دارای توان بالقوه اقتصادی بالا و جمعیت دارای درآمد بالای متوسط، متمرکز است. بنابراین، بیشترین حق‌بیمه ناخالص در سال ۲۰۱۰، یعنی ۹۳/۴۹ درصد، به منطقه بخارست اختصاص دارد.

ساختار جمعیت فعال نسبت به کارکرد سطح تحصیلات در رومانی در سال ۲۰۰۹ بدین صورت بود: از کل استخدام ۲/۹ میلیون نفر: ۴۵/۱۵ درصد، تحصیلات دانشگاهی، ۶۸/۵۹ درصد تحصیلات بالاتر از متوسطه، ۸۷/۲۴ درصد تحصیلات پایین و زیر متوسطه داشتند.

در این وضعیت، بررسی اثر رفتار مصرف‌کنندگان بر بازار بیمه رومانی و عواملی مؤثر بر آن با بهره‌برداری از منابع پایه اطلاعات با استفاده از تحقیق کیفی (مصاحبه‌های نیمه‌راهنمایی‌شده) و تحقیق کمّی (پیمایش) بین سال‌های ۲۰۰۹ و ۲۰۱۱ به انجام رسید. هدف از تحقیق کیفی، درک و تشریح پدیده‌های مختلف است و پیمایش، نقش عددی کردن اطلاعات و تعمیم نتایج در سطح کل جمعیت مورد بررسی را دارد (Catoiu et al., 2009). از این منظر، تحقیقات کیفی و کمّی، لازم است زیرا آنها مکمل محسوب می‌شود (Balan, 2009؛ Petrescu, 2005).

در این پژوهش، اطلاعاتی درباره درک بیمه و عوامل جمعیتی-اجتماعی مؤثر بر آن، ارائه می‌گردد. اینکه آیا تحصیلات مصرف‌کنندگان نقش عمده‌ای در تصمیم بر خرید دارد و ارزیابی اهمیت آن در مقایسه با دیگر عوامل مانند درآمد، سن و جنسیت، مورد بررسی قرار گرفته است.

فرضیات این پژوهش به شرح ذیل است: ۱) علاقه نسبتاً پایین در خرید بیمه، عمدتاً به دلیل عدم‌ درک نقش و ضرورت بیمه و فقدان آموزش کافی در این زمینه است. ۲) ارزیابی ریسک اغلب به صورت حدسی انجام می‌پذیرد زیرا سطح دانش، پایین است؛ ۳) روش‌های جدید یادگیری و ارتباطات (مانند اینترنت) روند آموزش و درک بیمه را تسهیل می بخشند.

در این تحقیق، از پژوهش کیفی و مصاحبه با ۵۹ نفر (بالای ۱۸ سال) که دارای بیمه‌نامه بودند، بهره جسته شده است. انتخاب افراد مورد مصاحبه با استفاده از پرسشنامه انتخابی و مصاحبه‌های با کمک یک راهنمای مکالمه صورت پذیرفت. نمونه‌ای از افراد مصاحبه‌شده،‌ با وجود آنکه ساختار جمعیت مورد مطالعه را لحاظ کرده است، اما نمی‌توان آن را به عنوان نشانگر محسوب کرد. روش دریافت و درک خدمات بیمه و شرکت‌های بیمه توسط مصرف‌کنندگان از طریق آزمون‌ها و تکنیک‌های خاص پژوهش‌های کیفی از جمله ارتباط کلامی آزاد، آزمون تکمیل جمله و غیره، مورد مطالعه قرار گرفته است. اطلاعات به‌دست‌آمده از مصاحبه‌های نیمه‌هدایت‌شده[۹] معمولاً از طریق حوزه‌های عمده‌ای که در مکالمات ردوبدل‌ می‌شوند و نیز با بررسی ساختار کلامی فرد مصاحبه‌شونده و استفاده از تحلیل لغوی، تجزیه و تحلیل می‌گردد. (Ganassali, 2007)

ایده‌های استخراج‌شده از پژوهش کیفی را می‌توان با استفاده از پژوهش کمّی،‌ مورد آزمایش و سنجش قرار داد. پیمایش، عمومی‌ترین روش کمّی در پژوهش بوده و پرسش‌نامه نیز تاحدزیادی ابزاری عمومی برای جمع‌آوری داده‌های پایه به‌کار گرفته شده است (Kotler & Kellter, 2006). پاسخ‌های به‌دست‌آمده از پژوهش کیفی هنگام بررسی گستره‌ترِ پرسش‌نامه‌ها استفاده شد. پیمایش بر روی نمونه‌ای از ۱۰۶۸ نفر و با احتمال خطای ۹۵ درصد و حاشیه خطای ۳ -/+ درصد انجام پذیرفت. در سال ۲۰۱۱، مصاحبه‌ها در ماه‌های آوریل و می و عموماً در مناطق شهری صورت گرفت. این پژوهش بر اساس مصاحبه چهره-به-چهره انجام شد.

  1. نتایج پژوهش مستقیم بازار

۱-۳٫ نتایج پژوهش کیفی

با تحلیل پاسخ‌های ارائه‌شده توسط افراد که دارای حداقل یک قرارداد بیمه بودند، این نتیجه حاصل شد که پاسخ‌دهندگان با مفاهیم بیمه، بیمه زندگی، بیمه عمومی و قرارداد بیمه آشنایی دارند. تعریف‌ها اغلب ناقص بوده و تنها به یک جنبه واحد از فعالیت بیمه اشاره داشت. برای اکثریت پاسخ‌دهندگان، مفهوم بیمه مربوط به ایده پوشش[۱۰] می‌شد و بر اساس پاسخ افراد مصاحبه‌شده، بیمه برای پرداخت غرامت، پوشش (اقدامات ایمنی برای آینده)، پوشش آسیب‌ها و جبران خسارت‌ها است. تنها تعداد محدودی از افراد مصاحبه‌شده به بیمه به عنوان ابزاری برای سرمایه‌گذاری نگاه می‌کردند.

اکثریت پاسخ‌دهندگان اشاره کردند که خدمات بیمه طی یک بحران، ضروری است. تحلیل پاسخ‌ها به پرسش‌های مرتبط با ریسک‌ها ثابت کرد که بیمه‌شده از ریسک‌ها آگاه است. ریسک‌های مهم مورد اشاره عبارتند از: ریسک‌های طبیعی (زلزله و سیل)، ریسک‌های مالی و ریسک‌های مرتبط با آسیب‌های وارده بر اموال.

اکثریت افراد مصاحبه‌شده توان تعریف بیمه را تا حد دقیقی داشتند. بیشتر مصاحبه‌شوندگان عنوان کردند که آنان قرارداد بیمه را مطالعه می‌کنند اما فرض آنها این است که آن را نمی‌فهمند. بیشتر کلمات مربوط به قرارداد بیمه دارای مفهوم ضمنی مثبت ارزیابی شد اما یک درک منفی از گفتار آنها احساس می‌شد («بسیار طولانی»، «غیرقابل مذاکره» و غیره).

پاسخ‌های ارائه‌شده نسبت به پرسش‌های مرتبط با دیدگاه‌های مربوط به محصولات بیمه فعلی در بازار نشان داده است که به طور کلی،‌ نسبت به خدمات بیمه‌ای، درک مثبتی وجود دارد اما چند تن از بیمه‌شدگان نظر مطلوبی نسبت به محصولات بیمه نداشتند و نیز تعداد متنابهی از افراد، به دلیل دانش ناکافی نسبت به عرضه («به‌ندرت آن را می‌شناسم»)، نظری نداشتند. در میان افراد مصاحبه‌شده‌ای که حداقل یک بیمه‌نامه داشتند، تنها تعداد محدودی از پاسخ‌دهندگان عنوان کردند که خدمات بیمه‌ای را خوب می‌شناسند. اکثریت افراد دانشی متوسط یا کم داشتند.

سن و درآمد، عموماً توسط افراد مصاحبه‌شده، به‌عنوان عوامل اثرگذار بر خرید بیمه یاد شد و آموزش نیز توسط اکثریت افراد در این زمینه تأیید گشت.

 

۲-۳٫ نتایج پژوهش کمّی

درک ضرورت بیمه با استفاده از ۵ سطح مقیاس لیکرد[۱۱] مورد مطالعه قرار گرفت. نتایج پیمایش نشان داد که درک عمومی، مثبت است و خدمات بیمه‌ای نیز به عنوان یک ضرورت (نمره ۸۲/۰) محسوب می‌شود. ۹/۶۲ درصد از افراد، موافق بودند که «بیمه غیرقابل‌اجتناب» است و ۵/۱۱ درصد نیز موافق نبودند.

هفتاد درصد از افراد مصاحبه شده، اعلام کردند که دلیل اصلی خرید بیمه برای آنان، نیاز به پوشش بوده است و تنها ۲ درصد از خرید بیمه به عنوان سرمایه‌گذاری یاد کردند. تمامی مصرف‌کنندگانی که خرید بیمه را به عنوان ابزار سرمایه‌گذاری می‌دانستند، دارای تحصیلات دانشگاهی بودند.

نتایج این پیمایش نشان داد که ۶۲ درصد از افراد، تمامی کلوزهای[۱۲] قرارداد بیمه را مطالعه کرده‌اند اما تنها ۳۱ درصد اظهار داشتند که آنان اصطلاحات درون قرارداد بیمه را خیلی خوب می‌فهمند. ۳۵ درصد از پاسخ‌دهندگان تنها بخشی از قرارداد بیمه‌ را مطالعه کرده‌ و ۳ درصد اصلاً قرارداد بیمه را مطالعه نکردند.

به منظور یافتن علاقه در خرید بیمه، از افراد پرسیده‌شد که آیا در نظر دارند که یک قرارداد بیمه جدید در سال آینده، منعقد کنند. ۵۷ درصد از افراد پاسخ‌ دادند که آنان علاقه‌مند به خرید بیمه هستند،‌۳۵ درصد، تصمیمی نداشتند و تنها ۸ درصد علاقه‌‌ای به خرید بیمه‌نامه جدید نداشتند. به منظور درک این‌که آیا اثر آموزش در علاقه به خرید بیمه وجود دارد، از آزمون مربع کی دو[۱۳] استفاده شد. این آزمون، احتمال وجود یک رابطه بین متغیرهای مستقل یعنی درآمد، جنست، سن و تحصیلات و یک متغیر وابسته اسمی یعنی علاقه به خرید بیمه، را نشان می‌دهد. بنابراین، از ضریب کرامر (Φc)[14] استفاده شد. ارزش Φc یک رابطه ضعیف برای جنسیت و یک ارتباط متوسط برای تحصیلات و سن و یک رابطه قوی برای درآمد را نشان داد.

منابع اطلاعات به کاررفته توسط بیمه‌شده به ترتیب عبارتند از: نمایندگی بیمه (۵۲ درصد از افراد پاسخ دادند که آنان درباره بیمه‌نامه آگاه شده بودند و شرکت بیمه را نیز از طریق کارکنان آن شناخته بودند)، خانواده و دوستان (۴۴ درصد)،‌ تلویزیون، رادیو و مطبوعات (۲۳ درصد) و اینترنت (۲۵ درصد).

  1. نتیجه‌گیری

نتایج پژوهش حاضر، تاحدودی فرضیه اولیه را تأیید کرد: «علاقه نسبتاً ‌پایین به خرید بیمه، عمدتاً به دلیل عدم درک نقش و ضرورت بیمه است تا به دلیل فقدان تحصیلات مرتبط»، زیرا افراد نمونه، نقش و ضرورت بیمه را حس می‌کردند. نتایج آزمون مربع کی دو نشان داد که تحصیلات یک فرد، نقش عمده‌ای در علاقه وی برای خرید بیمه بازی می‌کند. اما،‌ یکی از محدودیت‌های پژوهش آن است که جمعیت مورد مطالعه، همگی بیمه‌شده بودند. به منظور تأیید فرضیه پژوهش نیاز است تا جمعیت بیمه‌نشده نیز مورد مطالعه قرار گیرد. از تحلیل پاسخ‌ها در پژوهش‌های کیفی و کمّی، می‌توان گفت که فرضیه: «ارزیابی ریسک اغلب به صورت حدسی صورت می‌پذیرد زیرا سطح دانش پایین است» ثابت شد و همچنین، نتایج پژوهش فرضیه «روش‌های جدید یادگیری و ارتباطات (مانند اینترنت) روند آموزش و درک بیمه را تسهیل می‌بخشند» را اثبات کرد.

در رومانی، تفاوت بین تقاضای بالقوه در بازار بیمه و تقاضای واقعی، در ابتدا توسط عوامل اقتصادی یعنی سطح پایین درآمد تحلیل می‌شود. در ارتباط با این فرض که تحصیلات پایین اغلب در میان گروه‌های اجتماعی-اقتصادی پایین‌ رخ می‌دهد، مطالعات مختلف این پرسش اساسی را مطرح می‌کنند که چطور بخش دولتی باید برنامه‌هایی طراحی کند تا از دسترسی به بیمه برای همگان مطمئن شود و در اینجا پرسشی مطرح می‌گردد که «آیا دولت از طریق برنامه‌های قانونی و آموزشی می‌تواند دسترسی به بیمه را تسهیل کند؟». بلانچارد-بوهم و همکاران (۲۰۰۱) اظهار می‌دارند که افراد مسئول در مدیریت بحران در تمامی سطوح دولتی باید افراد جامعه را نسبت به مسئولیت خویش برای زندگی و اموال خود،‌ آگاه ساخته، آموزش داده و متقاعد سازند. آرتز و باتزن (۲۰۱۱) اظهار می‌دارند که مشوق‌های بهتر برای کاهش ریسک از طریق اجرای اقدامات کاهش خسارت می‌تواند با ایجاد رابطه طولانی‌مدت بین بیمه‌گزاران و بیمه‌گران ارائه گردد. رابطه طولانی‌مدت می‌تواند از طریق آموزش، حفظ و مستحکم گردد. آموزش می‌تواند رفتار بالقوه فرد بیمه‌شده را تغییر و درعوض، ذهنیت آنان نیز طی آموزش تحت تأثیر قرار گیرد.

منابع:

Aerts, J.C.J.H. & Botzen, W.J.W. (2011). Climate change impacts on pricing long-term flood insurance: A comprehensive study for the Netherlands. Global Environmental Change, 21(3), 1045-1060.

 

Balan, C. (2009). Major Change in the Quality Management of the Qualitative Market Research. Amfiteatru Economic, XI(26), 314-322.

Blanchard-Boehm, R.D., Berry, K.A., & Showalteret P.S. (2001). Should flood insurance be mandatory? Insights in the wake of the 1997 New Year’s Day flood in Reno-Sparks, Nevada. Applied Geography, 21, 199 221.

 

Catoiu, I. et al. (2009). Cercetari de marketing. Tratat, Bucharest: Ed. Uranus.

 

CSA (2011). 2010 Annual Report, Bucharest: CSA.

 

Currie, J. (1995). Gender gaps in benefits coverage. In D. Lewin, D. Mitchell, & M. Zaidi (eds), Handbook of Human Resources, Greenwich CT:

JAI Press.

 

Dewar, D.M. (1998). Do Those with More Formal Education Have Better Health Insurance Opportunities? Economics of Education Review,

۱۷(۳), ۲۶۷-۲۷۷٫

 

Ganassali, S. (2007). Les enquetes par questionnaire avec Sphinx. Paris: Pearson Education France.

 

Ioncica, M. et al.(2010). Services specialization (a possible index) and its connection with competitiveness: the case of Romania. The Service Industries Journal, 30 (11-12), pp. 2023-2044.

 

Jacob, J. & Lundin D. (2005). A median voter model of health insurance with ex post moral hazard.  Journal of Health Economics, 24, 407-426.

 

Kotler, Ph. & Keller, K. (2006). Marketing management. (12th ed.), Upper Saddle River, New Jersey: Pearson Education.

 

Liu H. et al. (2011). The expansion of public health insurance and the demand for private health insurance in rural China. China EconomicReview, 22, 28-41.

 

National Institute of Statistics (2010). 2010 Romanian Statistical Yearbook. Bucharest: NIS

 

Petrescu, E. C. (2005). Marketing in asigurari. Bucharest: Ed. Uranus.

 

Sapelli, C. & Vial B. (2003). Self-selection and moral hazard in Chilean health insurance. Journal of Health Economics, 22, 459-476.

 

Swiss Re (2011). World insurance in 2010: Premiums back to growth – capital increases. Sigma No. 2.

 

[۱] Maria Ioncica

[۲] Eva-Cristina Petrescu

[۳] Diana Ioncica

[۴] Mihaela Constantinescu

[۵] Acquisition

[۶] Income elasticity

[۷] Risk aversion

[۸] Risk perception

[۹] Semi guided interview

[۱۰] Protection

[۱۱] Likert Scale

[۱۲] Clause

[۱۳] Chi square test

[۱۴] Cramer coefficient

درباره : استانی


اجرایی که علاوه براستقبال مخاطبان موسیقی میزبان هنرمندانی چون حسام‌الدین سراج، شهرداد روحانی، گلاب آدینه، نورا هاشمی، مسعود فروتن، رؤیا تیموریان، گوهرخیراندیش، مسعود رایگان، هانیه توسلی، الهام پاوه‌نژاد، هوتن شکیبا و حسین بهروزی نیا بود و در پایان برنامه گلاب آدینه تندیس فستیوال را به نمایندگی از گروه به بیژن کامکار اهدا کرد.


بخش نخست این برنامه اجرای موسیقی با زبان فارسی بود که قطعاتی چون «بیابان بی‌کران» با شعری از مولانا و به آهنگسازی ارسلان کامکار و خوانندگی ارسلان و هانا کامکار«در فراق» با شعری از پیام بهتاش به آهنگسازی حسن کامکار و خوانندگی ارسلان وهانا کامکار، «خانه‌ام ابری است» با شعری از نیما یوشیج، آهنگسازی ارسلان کامکار و خوانندگی ارسلان و مریم ابراهیم پور«به یاد مادر» به آهنگسازی ارسلان کامکار و خوانندگی ارسلان و مریم ابراهیم پوراجرا شد. قطعاتی که دراین بخش اجرا شد سراسر شورواحساس بود و با استقبال و تشویق‌های پی در پی مخاطبان همراه بود ونشان ازاین داشت که این گروه کارنامه پرباری در اجرای موسیقی ایرانی دارند و ازعهده آن به خوبی برآمده است.


بخش بعدی که خاص این گروه است موسیقی کردی بود که به خوانندگی بیژن کامکار و با اجرای قطعاتی چون «کادله شتاوان»، «گلی نیشان»، «گلاویژ و سنجابه»، «قاسم خان»، «دره یارم» و «ده سره به لنگ» برگزارشد.اجرایی با لباس‌های محلی که کاملاً حال و هوا و به رنگ یک موسیقی اصیل وفولکلوریک بود. گروه موسیقی کامکارها یکی از برجسته‌ترین گروه‌های موسیقی کردی و ایرانی و تنها گروه موسیقی است که بیش از ۴۰ سال پا برجا مانده و همچنان نام این موسیقی را در نقاط مختلف ایران و دنیا حفظ کرده است.


گلاب آدینه بازیگرسینما، تئاتر و تلویزیون درگفت‌و‌گوبا «ایران» می‌گوید: «آرزو می‌کنم این گروه همیشه برقرار و سلامت باشد و این هنرمندان سالیان سال بتوانند به کارهایشان ادامه بدهند. من از سالیان دور با این گروه آشنا هستم و کارهایشان را دنبال می‌کنم و به نظرم طرفداران بی‌شماراین گروه خود بیان کننده کارنامه درخشان کامکارهاست. او افزود: گروه موسیقی «کامکارها» در معرفی موسیقی اصیل ایرانی بسیار تأثیرگذار بوده‌اند و امیدوارم مردم نسبت به موسیقی ایرانی علاقه‌مندی بیشتری نشان بدهند.


الهام پاوه‌نژاد، بازیگر سینما و تئاتر ایرانی هم دراین باره گفت:علاقه من به این گروه بسیار است و در اغلب کنسرت‌های آن شرکت می‌کنم. من به گروه موسیقی کامکارها به مانند دیگراجراهای موسیقی سنتی چون کارهای استاد شجریان تعلق خاطر دارم و از نوجوانی تا به امروز شنیدن این کارها را دنبال کرده ‌ام. من اصالتاً کرد هستم و عشق و علاقه به این منطقه باعث شده موسیقی کردستان و دیگر موسیقی‌های محلی را بیشتر دنبال کنم. او در ادامه می‌گوید: مردم ما به موسیقی اصیل علاقه‌مند هستند و جمعیتی که به تماشای این کنسرت آمده بیانگرآن است که موسیقی اصیل ایرانی همچنان جایگاه خود را حفظ کرده است.


بیژن کامکار نوازنده رباب و خواننده، پشنگ کامکار نوازنده سنتور، قشنگ کامکار نوازنده سه تار، ارژنگ کامکار نوازنده تنبک، ارسلان کامکار نوازنده عود و خواننده، اردشیر کامکار نوازنده کمانچه، اردوان کامکار نوازنده سنتور، نیریز کامکار نوازنده تار، هانا کامکار نوازنده دف و همخوان، سهراب کامکار نوازنده سازهای کوبه‌ای، امیرناصر رنجبر نوازنده کمانچه، مریم ابراهیم‌پور همخوان گروه اجرایی کنسرت را تشکیل داده بودند.

درباره : استانی

به نقل از  شرکت ملی پالایش ‌و پخش فرآورده‌های نفتی، با نزدیک شدن به مراحل پایانی اجرای پروژه فاز سوم پالایشگاه میعانات گازی ستاره خلیج فارس، فاز چهارم این پالایشگاه نیز ساخته می‌شود.

براساس این گزارش، اجرای فاز چهارم آغاز شده است و در ادامه پروژه‌های پالایشگاه ستاره خلیج فارس به عنوان بزرگ‌ترین پالایشگاه میعانات گازی جهان، از سوی متخصصان داخلی طراحی و اجرا می‌شود.

با اجرای این فاز، روزانه ۱۲۰ هزار بشکه میعانات گازی برای تولید بنزین و نفت‌گاز با استاندارد یورو ۵ به حجم خوراک و تولید این پالایشگاه افزوده خواهد شد.

درباره : استانی
صفحات سایت